In breve
- Due quintidello stipendio netto: le due trattenute insieme, cessione e delega.
- Un quintoè la rata massima della sola delega.
- Da 24 a 120mesi di durata, con tasso e rata fissi.
Preventivo gratuito · primo passo
Qual è la tua situazione?
Il preventivo è gratuito e non vincolante.
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Delegazione di pagamento: cos’è
La delegazione di pagamento è l’accordo, regolato dal Codice civile, con cui autorizzi il datore di lavoro a pagare una parte del tuo stipendio all’istituto che ti ha concesso il finanziamento. Nel linguaggio comune si parla di delega di pagamento, delega al pagamento o prestito delega: indicano la stessa cosa.
A differenza della cessione del quinto, che il datore di lavoro deve applicare per legge, la delega richiede il suo consenso. Per questo il prestito con delega si chiede di solito dopo, o insieme a, una cessione del quinto.
Come funziona il prestito con delega
Il datore di lavoro, su tua delega, trattiene una seconda rata dallo stipendio e la versa all’istituto erogante. Resta la cessione del quinto e si aggiunge la delega: puoi ottenere una somma più alta, oppure una liquidità nuova anche se la cessione è già in corso.
- Richiedi il preventivo gratuito online.
- Il consulente chiede al tuo datore di lavoro l’accettazione della delega e il certificato di stipendio.
- Firmi il contratto, anche a distanza con firma digitale.
- Se l’istituto approva la richiesta, ricevi la somma e parte la seconda trattenuta.
Differenza tra cessione del quinto e prestito delega
| Cessione del quinto | Prestito delega | |
|---|---|---|
| Per chi | Dipendenti e pensionati | Solo dipendenti |
| Serve il consenso? | No, è un obbligo di legge | Sì, del datore di lavoro |
| Rata massima | Un quinto del netto | Un quinto; insieme fino a due quinti |
| Durata | 24–120 mesi | 24–120 mesi |
Requisiti del prestito delega
- contratto a tempo indeterminato, oppure a tempo determinato con scadenza successiva alla fine del finanziamento;
- datore di lavoro che accetta la delegazione di pagamento, o che ha una convenzione con l’istituto;
- busta paga con spazio per una seconda trattenuta;
- TFR, o TFS per i dipendenti pubblici, e assicurazione a garanzia del finanziamento.
L’atto di benestare
L’atto di benestare è il documento con cui il datore di lavoro accetta la delega e conferma la quota disponibile sullo stipendio. Lo richiede il consulente insieme al certificato di stipendio. I tempi dipendono dall’amministrazione o dall’azienda; per gli stipendi NoiPA la procedura segue la convenzione MEF-NoiPA. Se sullo stipendio ci sono già altre deleghe di pagamento, il benestare indica anche lo spazio che resta. Senza benestare la delega non parte.
Prestito delega per dipendenti pubblici e statali
Per molte amministrazioni la delega è regolata da una convenzione con l’istituto erogante. Per gli stipendi gestiti da NoiPA vale la convenzione MEF-NoiPA: trovi i dettagli nella pagina prestiti NoiPA in convenzione. Requisiti e tempi sono nella guida sul prestito delega per dipendenti pubblici.
Prestito delega per dipendenti privati
Nelle aziende private la delega è possibile se l’azienda firma l’accettazione: molte grandi aziende lo fanno abitualmente, altre no. Il consulente chiede all’azienda la disponibilità prima del preventivo. Vedi anche prestiti per dipendenti di grandi aziende e la guida sul prestito delega per dipendenti privati.
Quanto puoi ottenere con il doppio quinto
Con cessione e delega le trattenute arrivano a due quinti dello stipendio netto: su 1.500 € netti al mese, fino a 600 € di rate. L’importo finanziabile dipende dalla durata e dalla valutazione dell’istituto. Prova la simulazione del prestito delega.
Preventivo del prestito delega online
Il preventivo della delega di pagamento è gratuito e si richiede online: indichi la tua situazione, un consulente ti contatta, controlla con te cessione e trattenute già presenti e chiede al datore di lavoro il benestare. Nel preventivo trovi rata, durata, TAN, TAEG e importo totale dovuto.
Documenti per il prestito delega
- Documento d’identità valido e codice fiscale
- Ultime due buste paga
- Certificato di stipendio
- Atto di benestare del datore di lavoro alla delega: lo richiede il consulente
Domande frequenti
Si può fare il prestito delega senza cessione del quinto?
Con l’istituto per cui operiamo la delega si affianca a una cessione del quinto, già in corso o richiesta insieme.
I pensionati possono avere il prestito delega?
No, la delegazione di pagamento è prevista solo per i dipendenti. Per i pensionati c’è la cessione del quinto della pensione.
Il datore di lavoro può rifiutare la delega?
Sì. A differenza della cessione del quinto, la delega richiede l’accettazione del datore di lavoro o una convenzione con l’istituto.
Cos’è il doppio quinto?
È il nome comune della combinazione di cessione del quinto e prestito delega, detta anche cessione del doppio quinto: due trattenute, ciascuna fino a un quinto dello stipendio netto. Approfondisci nella guida sul doppio quinto.
Si può rinnovare la delega di pagamento?
Sì. Quando è possibile dipende dalle regole dell’istituto e del datore di lavoro: trovi i dettagli nella guida sul rinnovo della delega di pagamento.
Delega di pagamento rifiutata: cosa si può fare?
Il datore di lavoro può non firmare il benestare. Resta possibile la cessione del quinto, che invece non può rifiutare, oppure il rinnovo della cessione in corso. Leggi la guida delega di pagamento rifiutata.
Meglio cessione del quinto o prestito delega?
Non sono alternative: la cessione del quinto viene prima e non richiede il consenso del datore di lavoro, la delega si aggiunge quando serve più margine. Trovi il confronto nella guida cessione del quinto o prestito delega.
Il preventivo è vincolante?
No. È gratuito e non ti impegna a firmare: decidi dopo aver letto TAN, TAEG e tutti i costi.
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Il preventivo è gratuito e non vincolante.
Parla con un consulenteIl ruolo di Orfinitalia
Orfin S.r.l. è un agente in attività finanziaria iscritto all’Elenco OAM con il numero A10219 e lavora per conto di un solo istituto, Compass Banca S.p.A. Un consulente ti prepara il preventivo, ti spiega le condizioni e ti segue nella raccolta dei documenti fino alla firma del contratto.