Mutuo o prestito: differenze e quale conviene

“Mi conviene un mutuo o un prestito?” è una domanda che si pone chi deve comprare casa, ristrutturare o riunire più debiti. Sono due strumenti diversi per scopo, garanzie, durata e costi. Questa guida li mette a confronto e spiega in quali casi ha senso l’uno o l’altro.

Mutuo e prestito: le differenze principali

Quando conviene il mutuo

Il mutuo è lo strumento naturale quando devi comprare casa o fare lavori importanti su un immobile: la durata lunga e l’ipoteca permettono importi alti con rate sostenibili. Ha senso anche quando l’importo è tale che, distribuito su pochi anni, darebbe una rata troppo pesante. Va messo in conto che l’avvio richiede tempo e costi fissi che su cifre piccole non si giustificano.

Quando conviene il prestito

Il prestito è più adatto per importi contenuti, spese non legate a un immobile o quando non vuoi o non puoi dare un’ipoteca. Per dipendenti e pensionati la cessione del quinto ha una caratteristica in più: la rata è trattenuta alla fonte e non può superare un quinto del netto, quindi resta sotto controllo per tutta la durata. Chi ha già una cessione può valutare la delega di pagamento.

Mutuo o prestito per ristrutturare casa?

Dipende dall’entità dei lavori. Per interventi importanti, che richiedono decine di migliaia di euro e una durata lunga, il mutuo per ristrutturazione è spesso più adatto. Per lavori di importo contenuto, come rifare un bagno o cambiare gli infissi, un prestito evita perizia, notaio e ipoteca. In entrambi i casi confronta il TAEG, che include i costi obbligatori.

Consolidare i debiti con un mutuo o con un prestito

Chi ha casa di proprietà a volte valuta di riunire i debiti in un mutuo: la rata scende perché la durata si allunga molto, ma il debito diventa garantito dalla casa e il costo totale può crescere. Un consolidamento con la cessione del quinto non coinvolge l’immobile e ha una durata massima di dieci anni. Prima di decidere confronta il costo totale dell’operazione, non solo la rata.

Le differenze tra tasso nominale e costo complessivo sono spiegate nella guida a TAN e TAEG.