Cessione del Quinto con altri finanziamenti in corso: è possibile?

La Cessione del Quinto con altri finanziamenti in corso può essere richiesta: avere prestiti personali, un mutuo o altre rate non esclude automaticamente la cessione del quinto. La finanziaria deve però valutare la richiesta e la situazione economico-finanziaria complessiva del cliente.

Perché la cessione del quinto è diversa da un prestito personale

La rata viene trattenuta direttamente da stipendio o pensione e il finanziamento è accompagnato dall’assicurazione obbligatoria prevista per legge. Questo riduce alcuni rischi per il finanziatore, ma non elimina l’istruttoria.

Altri prestiti personali in corso

La Banca d’Italia indica che la cessione del quinto è accessibile anche in presenza di precedenti difficoltà creditizie. Ciò non significa che gli altri debiti siano irrilevanti: la società finanziaria deve comunque valutare se il cliente può sostenere le spese mensili con il reddito ridotto dalla trattenuta.

Mutuo e Cessione del Quinto

Un mutuo non impedisce automaticamente la cessione del quinto. La rata del mutuo, però, continua a incidere sul bilancio familiare. Prima di impegnare il quinto è utile verificare quanto reddito resta dopo mutuo, trattenuta e spese essenziali.

Posso usare la cessione del quinto per chiudere altri finanziamenti?

Sì, essendo un finanziamento non finalizzato, la liquidità può essere impiegata anche per estinguere altri debiti. Se questo è l’obiettivo, conviene recuperare i conteggi estintivi e confrontare il netto ricavo con il totale necessario.

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Se hai già una Cessione del Quinto

Non puoi semplicemente aggiungere una seconda cessione sulla stessa quota. Va verificata l’eventuale possibilità di rinnovo. Per i dipendenti può essere valutata anche una delegazione di pagamento, che è un secondo contratto e il datore può accettare o rifiutare.

Cessione del quinto e carte revolving

Una carta revolving può continuare a generare rate e interessi anche dopo l’erogazione del nuovo finanziamento. Se l’obiettivo è ridurre il carico mensile, è importante stabilire quali rapporti verranno effettivamente chiusi e non limitarsi ad aggiungere liquidità.

Quanto può restare dello stipendio

Il quinto è un limite massimo della rata, non un obiettivo da utilizzare sempre per intero. Una trattenuta del 20% può essere tecnicamente ammessa ma comunque pesante per chi sostiene mutuo, affitto, figli o altre rate.

Cessione del quinto con altri finanziamenti: verifiche utili prima della richiesta

Per una prima valutazione servono dati aggiornati sul reddito netto continuativo, sull’ente che paga stipendio o pensione e sulle trattenute già presenti. Nella cessione del quinto la rata è trattenuta alla fonte e non può superare il 20% del reddito mensile di riferimento; importo e durata dipendono però anche da età, contratto, anzianità e criteri assicurativi.

• Verifica la quota cedibile o la certificazione stipendiale e controlla eventuali trattenute.
• Confronta TAEG, netto erogato, durata, costo totale e condizioni della copertura obbligatoria.
• Controlla i tempi per il rinnovo e l’eventuale conteggio estintivo del finanziamento in corso.

La presenza dei requisiti generali non garantisce l’approvazione: ogni pratica viene valutata dall’intermediario e dalla compagnia assicurativa. Prima di sottoscrivere il contratto leggi il SECCI, verifica il diritto di recesso e chiedi come vengono gestiti l’estinzione anticipata e il rimborso dei costi non maturati. La rata deve lasciare un reddito residuo adeguato alle normali necessità personali e familiari.