Prestito 20.000 euro: che stipendio serve e in quanti anni

Prestito 20000 euro: chi può ottenerlo con busta paga o pensione

La cessione del quinto si rivolge a chi ha un’entrata su cui si possa operare una trattenuta alla fonte: dipendenti — pubblici, statali o privati — e pensionati. Non alle partite IVA, non a chi ha redditi solo occasionali, perché manca il soggetto che trattiene.

Dentro questi due gruppi, quello che decide non è la categoria ma tre numeri: il netto mensile, quanto di quel netto è già impegnato da altre trattenute, e l’anzianità del rapporto di lavoro. Chi cerca «finanziamento 20000 euro» e chi cerca «prestito 20 mila euro» sta cercando la stessa cosa: cambia la parola, non il prodotto. Ed è un importo di taglia media per la cessione del quinto — sta comodamente sotto i massimali, e il vincolo che incontra è quasi sempre il reddito, non l’importo in sé.

Che stipendio serve per un prestito da 20000 euro

Questa è la parte che nessuno scrive, e si può calcolare esattamente senza conoscere nessuna condizione economica. Dividi 20.000 per il numero di rate: ottieni la quota di solo capitale, cioè la parte di rata che serve unicamente a restituire il prestato. Moltiplica per cinque e hai il netto sotto il quale quell’importo, su quella durata, è matematicamente impossibile.

Il percorso inverso — partire dal tuo stipendio e arrivare all’importo ottenibile — è spiegato in quanto si può ottenere con lo stipendio, e per chi è in pensione in quanto si può ottenere con la pensione. Il calcolo del quinto voce per voce, tredicesima compresa, è in calcolo del quinto dello stipendio.

Prestito 20.000 euro in 120 mesi, in 5 anni o in 60 rate: la durata è la leva

Guarda di nuovo la tabella e nota il rapporto: fra 60 e 120 rate il fabbisogno di reddito si dimezza. È l’unica leva davvero a disposizione di chi non può cambiare il proprio stipendio, ed è il motivo per cui la stessa persona può sentirsi dire no su una durata e sì su un’altra.

Lo stesso importo diventa così un prestito 20.000 euro in 5 anni o un prestito 20.000 euro in 10 anni a seconda di dove cade la tua capienza, ed è la stessa operazione: un prestito 20.000 euro in 60 rate e uno in 120 rate differiscono solo per quanto a lungo lo porti.

Ha però due limiti, e vanno detti entrambi. Il primo è normativo: la cessione del quinto non può superare i dieci anni, quindi sotto un certo reddito la leva finisce e l’importo resta irraggiungibile, qualunque cosa si provi. Il secondo è economico: allungare riduce la rata ma aumenta quanto restituisci in tutto. Su un importo come questo, passare da 60 a 120 rate raddoppia il numero di mensilità su cui maturano gli interessi.

Il criterio pratico è semplice, ed è l’opposto di quello che viene spontaneo: scegli la durata più corta che la tua rata sostiene, non la più lunga che ti fa entrare nel quinto. La durata lunga è una soluzione a un problema di capienza, non un vantaggio.

Cessione del quinto o prestito personale per 20.000 euro

Su questo importo la scelta si pone davvero, e dipende da una cosa sola: che cosa il finanziatore guarda per dire sì.

Un prestito personale da 20.000 euro si regge su una previsione: il finanziatore stima che riuscirai a pagare, guardando reddito, uscite e storia creditizia, e addebita la rata sul conto. La cessione del quinto non stima niente: la rata viene trattenuta prima che lo stipendio arrivi sul conto, e a copertura c’è una polizza obbligatoria su premorienza e perdita d’impiego. Da qui discendono le differenze pratiche: la cessione ha requisiti più rigidi su chi sei (serve un ente pagatore) e più larghi su come sei andato in passato.

Il confronto completo, con i casi in cui conviene l’uno e quelli in cui conviene l’altra, è in cessione del quinto o prestito personale. Va detto per chiarezza che Orfinitalia non colloca prestiti personali: lavoriamo su cessione del quinto e delega di pagamento.

Se hai già altri finanziamenti o segnalazioni

Sono le due situazioni che cambiano di più il quadro, e in direzioni opposte.

Altri finanziamenti in corso. Se hai già una cessione del quinto attiva, il quinto è occupato: non se ne aprono due. Le strade sono il rinnovo, quando la pratica è abbastanza avanzata, oppure la delega di pagamento, che è un secondo quinto ma richiede l’adesione del datore di lavoro. Se invece le rate in corso sono prestiti ordinari addebitati sul conto, non occupano il quinto: il quadro è in cessione del quinto con altri finanziamenti.

Segnalazioni negli archivi creditizi. Pesano meno che in un prestito ordinario, perché la garanzia dell’operazione è strutturale e non si fonda sulla sola storia del richiedente. Meno non vuol dire zero: resta l’istruttoria, resta la valutazione del merito creditizio prevista dalla legge e resta il giudizio della compagnia assicurativa. Nessuno può garantire un esito. Che cosa significhi esattamente essere segnalati è in prestiti per cattivi pagatori.

Documenti e tempi

Per istruire un finanziamento di 20000 euro non servono più documenti che per uno di importo diverso: l’elenco è lo stesso. E per un primo preventivo non serve nulla di formale: bastano il netto mensile, le trattenute già attive, il tipo di contratto e la data di nascita. I documenti veri e propri servono dopo, e l’elenco completo con le differenze fra dipendenti pubblici, privati e pensionati è in documenti per la cessione del quinto.

Sui tempi, la variabile che pesa non è la banca ma l’amministrazione: il rilascio del certificato di stipendio o della comunicazione sulla quota cedibile può richiedere da pochi giorni a diverse settimane. Le fasi una per una sono in tempi di erogazione della cessione del quinto.