Prestiti NoiPA in convenzione per dipendenti statali

I prestiti NoiPA in convenzione sono la cessione del quinto e il prestito delega con rata trattenuta sul cedolino NoiPA: li possono chiedere i dipendenti statali con lo stipendio gestito da NoiPA, con contratto a tempo indeterminato o a termine compatibile con la durata. La cessione del quinto non ha bisogno di nessuna convenzione, perché l’amministrazione è obbligata per legge ad applicare la trattenuta. Il prestito delega passa invece dalla convenzione unificata del Ministero dell’Economia per le delegazioni di pagamento. NoiPA non presta denaro: gestisce il cedolino e applica le trattenute.

Prestiti NoiPA: le tre strade possibili

Quando si parla di «prestiti NoiPA» si mettono insieme tre cose diverse. A prestare sono o l’INPS, con due prodotti riservati agli iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie, oppure una banca o una finanziaria, con la cessione del quinto e il prestito delega. Chi cerca un prestito NoiPA deve prima capire a quale delle tre strade ha accesso.

I due prestiti INPS sono spiegati nelle guide dedicate al piccolo prestito INPS e al prestito pluriennale INPS. Il resto di questa pagina riguarda la terza strada: la cessione del quinto e il prestito delega sul cedolino NoiPA.

La convenzione MEF–NoiPA: cosa copre e cosa no

La convenzione unificata del Ministero dell’Economia regola solo le delegazioni di pagamento, cioè il prestito delega, sugli stipendi gestiti con NoiPA. Stabilisce come l’istituto chiede la trattenuta, la quota massima (un quinto per ogni delega, due quinti insieme alla cessione) e la durata massima di dieci anni. Possono aderire le banche e gli intermediari iscritti all’albo dell’art. 106 del Testo unico bancario che firmano la convenzione con il Dipartimento dell’amministrazione generale del MEF.

Compass Banca, l’istituto per cui Orfin opera come agente, è tra gli intermediari aderenti alla convenzione centralizzata MEF–NoiPA (elenco convenzioni Compass aggiornato al 1° settembre 2026). La convenzione copre le amministrazioni che pagano lo stipendio tramite NoiPA: tutti i ministeri (Istruzione e Merito, Interno, Difesa, Giustizia, Economia e Finanze, Salute, Cultura, Esteri, Lavoro, Infrastrutture, Università e Ricerca), le Forze Armate, la Guardia di Finanza, i Vigili del Fuoco, le agenzie fiscali (Entrate, Dogane, Demanio), la Presidenza del Consiglio, Consiglio di Stato e TAR, Corte dei Conti, la Regione Lazio e, nel Lazio, le ASL Roma 2, 3, 4, 5 e 6, le ASL di Latina, Rieti e Viterbo, il San Camillo Forlanini, il San Giovanni Addolorata, lo Spallanzani e ARES 118. L’elenco completo delle amministrazioni gestite da NoiPA è sul portale NoiPA.

Per queste amministrazioni il prestito delega si chiede alle condizioni della convenzione: il TAEG non può superare un tetto fissato dalla convenzione stessa, inferiore al tasso soglia antiusura della categoria di riferimento; la rata della delega non supera un quinto dello stipendio netto e, sommata alla cessione, i due quinti; la durata massima è di dieci anni. Il tasso effettivo del tuo contratto resta quello scritto nel preventivo.

La cessione del quinto resta fuori dalla convenzione: è regolata dal DPR 180/1950 e l’amministrazione non può rifiutarla. Per questo, quando leggi «cessione del quinto in convenzione NoiPA», la convenzione non aggiunge nulla: conta il preventivo dell’istituto.

Chi può richiedere i prestiti NoiPA

I dipendenti il cui stipendio è pagato tramite NoiPA, con contratto a tempo indeterminato o a tempo determinato che scade dopo la fine del finanziamento:

• docenti, personale ATA e dirigenti della scuola: vedi la cessione del quinto per insegnanti e docenti;
• personale dei ministeri, delle agenzie fiscali e della Presidenza del Consiglio: vedi la guida per i dipendenti ministeriali;
• Polizia di Stato, Carabinieri, Guardia di Finanza, Polizia Penitenziaria, Vigili del Fuoco e forze armate;
• altre amministrazioni che pagano gli stipendi con NoiPA.

Per capirlo basta guardare il cedolino: se lo scarichi dall’area riservata NoiPA, questa pagina fa per te. I dipendenti di Comuni, Regioni e aziende sanitarie hanno di solito un cedolino pagato dall’ente: valgono le stesse regole, ma il certificato di stipendio lo rilascia l’ente.

Cessione del quinto NoiPA e prestito delega NoiPA

Come funziona la trattenuta sul cedolino, chi rilascia il certificato e quanto tempo serve è spiegato nella guida alla cessione del quinto NoiPA. Il secondo quinto è nella guida al prestito delega NoiPA.

Simulazione del prestito NoiPA: quanto puoi ottenere

La rata massima è un quinto dello stipendio netto del cedolino NoiPA; con il prestito delega le due trattenute insieme arrivano a due quinti. Se hai più deleghe, il totale delle trattenute non supera la metà dello stipendio netto. La tabella mostra i limiti di legge, non un’offerta.

Esempio con ipotesi esplicite: netto 1.700 €, nessuna trattenuta in corso, contratto a tempo indeterminato. La rata massima teorica è 340 € al mese. Su 120 rate il totale delle rate è 40.800 €: la somma che ricevi è più bassa, perché il totale comprende interessi, polizza e spese indicati nel preventivo. L’importo effettivo si conosce solo con il certificato di stipendio e la valutazione dell’istituto; straordinari e indennità non continuative non entrano nella quota.

Il certificato di stipendio NoiPA

Per la cessione del quinto e la delega serve il certificato di stipendio: riporta stipendio netto, trattenute in corso e quota cedibile. Lo rilascia la tua amministrazione, non NoiPA, e per chi è su NoiPA arriva in formato digitale. I passaggi sono nella guida sul certificato di stipendio NoiPA.

Prestito NoiPA: come funziona la richiesta

1. 1Richiedi il preventivo gratuito online o in filiale.
2. 2Il consulente richiede il certificato di stipendio e controlla le trattenute già presenti sul cedolino.
3. 3Ricevi il contratto con TAN, TAEG e tutti i costi e lo firmi, anche con procedura digitale.
4. 4Se l’istituto approva la richiesta, il contratto viene notificato e NoiPA applica la trattenuta dal primo cedolino utile.

Tempi dei prestiti NoiPA

I tempi dipendono dal rilascio del certificato di stipendio da parte dell’amministrazione e dalla registrazione della notifica su NoiPA, che segue il calendario mensile del cedolino: una pratica notificata dopo la chiusura del mese parte dal cedolino successivo. Preventivo, istruttoria e firma con procedura digitale sono le fasi più rapide. Le fasi una per una sono nella guida sui tempi della cessione del quinto NoiPA.

Documenti per i prestiti NoiPA

• Documento d’identità valido e tessera sanitaria
• Ultimo cedolino NoiPA
• Certificato di stipendio dell’amministrazione
• Certificazione Unica (CU)
• IBAN del conto su cui ricevere la somma

Piccolo prestito NoiPA o cessione del quinto?

Il cosiddetto piccolo prestito NoiPA è un prestito dell’INPS, non di NoiPA: la rata viene trattenuta sul cedolino, ma la domanda si presenta all’INPS, è riservata agli iscritti alla Gestione unitaria e dipende dai fondi disponibili ogni anno. Conviene per somme piccole e durate brevi; per importi più alti o durate fino a dieci anni la strada è la cessione del quinto.

Domande frequenti

Fonti ufficiali

• NoiPA – MEF, “Le delegazioni convenzionali di pagamento”
• D.P.R. 5 gennaio 1950, n. 180 (Normattiva)
• INPS, piccolo prestito agli iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali
• Banca d’Italia, Economia per tutti: la cessione del quinto