Consolidamento debiti con la cessione del quinto

Consolidamento debiti: come funziona

Nel consolidamento dei prestiti il nuovo finanziamento serve prima di tutto a chiudere quelli che hai: con la somma erogata si estinguono i debiti in corso, spesso con pagamento diretto ai creditori, e quello che resta lo ricevi sul conto. Da quel momento paghi una sola rata fissa, trattenuta dallo stipendio o dalla pensione.

1. 1Richiedi il preventivo gratuito online e indica i debiti che vuoi chiudere.
2. 2Il consulente raccoglie i conteggi di estinzione e ti mostra la nuova rata.
3. 3Firmi il contratto, anche a distanza con firma digitale.
4. 4Se l’istituto approva la richiesta, i debiti vengono estinti e ricevi l’eventuale differenza.

Quali debiti puoi consolidare

• prestiti personali e finanziamenti già in corso con altri istituti;
• carte di credito revolving: vedi il consolidamento dei debiti con carte revolving;
• acquisti a rate: auto, arredamento, elettrodomestici;
• una cessione del quinto già in corso, con il rinnovo.

Prestito per consolidamento debiti: durata fino a 120 mesi

Il prestito di consolidamento debiti con cessione del quinto dura da 24 a 120 mesi: non si arriva a 15 anni, una durata tipica del mutuo di consolidamento, che richiede un immobile da ipotecare e non è un prodotto che trattiamo.

Scegliere la durata conta quanto il tasso: una durata lunga abbassa la rata ma aumenta gli interessi totali, una più breve fa l’opposto. Nel preventivo trovi entrambe le cifre, così decidi con i numeri davanti.

Consolidamento debiti per dipendenti e pensionati

I pensionati INPS consolidano con la cessione del quinto della pensione. I dipendenti pubblici e privati con la cessione del quinto dello stipendio e, se serve più margine, con il prestito delega. Alla fine restano solo rate trattenute alla fonte, senza addebiti sul conto. Non sai se ti serve un consolidamento o una nuova cessione? Leggi consolidamento debiti o cessione del quinto.

Consolidamento debiti più liquidità

Se il nuovo finanziamento supera la somma dei debiti da chiudere, la differenza la ricevi sul conto: è il consolidamento debiti più liquidità. Serve, per esempio, a chiudere due prestiti e una carta revolving e ad avere insieme una somma per una spesa nuova, sempre con una sola rata trattenuta alla fonte. L’importo possibile dipende dalla rata massima, un quinto del netto, e dalla durata.

Quando conviene consolidare i debiti

Conviene quando le rate attuali pesano troppo sul bilancio del mese o hanno tassi alti, come le carte revolving. Allungare la durata riduce la rata ma può aumentare il costo totale: nel preventivo il consulente ti mostra TAEG e importo totale dovuto, così confronti prima di decidere.

Migliore banca per il consolidamento debiti: cosa confrontare

Più della banca conta l’offerta. Per scegliere a chi rivolgersi per il consolidamento debiti confronta TAEG, importo totale dovuto e durata, e controlla che la nuova rata sia davvero più bassa della somma di quelle attuali. Chiedi anche come vengono pagati i creditori e quando arriva l’eventuale differenza sul conto.

Diffida di chi chiede soldi in anticipo o promette l’approvazione certa: la valutazione spetta sempre all’istituto erogante.

Consolidamento debiti rifiutato da un’altra banca

Puoi comunque richiedere un preventivo. Ogni istituto valuta con criteri propri: un consulente esamina la tua situazione.

Documenti per il consolidamento debiti

• Documento d’identità valido e codice fiscale
• Ultima busta paga o ultimo cedolino della pensione
• Certificazione Unica (CU)
• Conteggi di estinzione dei finanziamenti da chiudere: li richiede il consulente con la tua autorizzazione

Domande frequenti

Fonti ufficiali

• D.P.R. 5 gennaio 1950, n. 180 (Normattiva)
• Banca d’Italia, “Il credito ai consumatori in parole semplici”
• Banca d’Italia, L’economia per tutti: il credito revolving