Rata del prestito non pagata: cosa succede dal primo ritardo
Cosa succede se non paghi una rata del prestito: interessi di mora, primo ritardo, preavviso CRIF, conseguenze sul merito creditizio e cosa fare subito.
In breve
- Il ritardo può generare interessi di mora e altri costi previsti dal contratto.
- Per il primo ritardo CRIF prevede specifiche tempistiche e un preavviso.
- Ritardi e mancati pagamenti possono peggiorare il merito creditizio.
- Nei casi gravi possono avviarsi procedure di recupero previste dal contratto e dalla legge.
- Non aspettare che le rate arretrate diventino molte.
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Richiedi preventivoSe una rata del prestito non viene pagata, le conseguenze non sono tutte immediate nello stesso giorno. Possono maturare interessi di mora, il finanziatore può contattarti per il pagamento e, se il ritardo prosegue, l’informazione può diventare visibile nei sistemi creditizi secondo le regole applicabili. La cosa più utile è contattare subito l’intermediario, prima che il problema si accumuli.
Più rate da gestire? Un consulente valuta se puoi riunirle in un’unica rata trattenuta dallo stipendio o dalla pensione.
Richiedi un preventivo gratuitoCosa succede al primo ritardo
Il finanziatore può sollecitare il pagamento e applicare gli interessi di mora previsti dal contratto. Non esiste una percentuale di mora universale valida per tutti i prestiti: va letta nella documentazione contrattuale.
Quando il primo ritardo diventa visibile in CRIF
CRIF indica che il primo ritardo non diventa immediatamente visibile nel SIC. La visibilità avviene se il ritardo non viene regolarizzato entro la seconda scadenza mensile consecutiva. Almeno 15 giorni prima della visibilità, l’ente partecipante invia una comunicazione al cliente.
Se regolarizzi tempestivamente secondo la procedura prevista, puoi evitare che quel primo ritardo venga reso visibile nel SIC. Per i ritardi successivi gli aggiornamenti avvengono con cadenza mensile.
Quando decade un prestito non pagato: oltre i 30 giorni
La Banca d’Italia ricorda, nella propria informazione sul sovraindebitamento, che in caso di ritardato pagamento totale o parziale per oltre 30 giorni l’intermediario deve informare il cliente sulle conseguenze e sulle eventuali misure di sostegno disponibili.
Se la difficoltà non è soltanto momentanea, puoi chiedere al finanziatore se è possibile una rinegoziazione del prestito personale, senza attendere che i ritardi aumentino. La modifica richiede comunque un accordo e non è automatica.
Cosa succede al merito creditizio
Il ritardo può lasciare traccia negli archivi creditizi e incidere negativamente sulla capacità di ottenere nuovo credito. Nei casi più gravi di inadempimento una posizione può essere classificata come sofferenza secondo le regole applicabili.
Saltare una rata significa perdere subito il beneficio del termine?
Non automaticamente per ogni contratto. Le clausole sulla decadenza dal beneficio del termine, risoluzione e recupero del credito devono essere lette nella documentazione specifica. Evitiamo quindi formule come “dopo X rate succede sempre Y”.
Cosa fare concretamente
- contatta il finanziatore e spiega la difficoltà;
- controlla importo scaduto e interessi/costi maturati;
- chiedi se esistono misure di supporto o rinegoziazione;
- evita di coprire sistematicamente le rate con nuovo credito ad alto costo;
- se hai più prestiti, valuta il quadro complessivo e non una sola rata.
Se il problema riguarda più finanziamenti
Quando il problema non è temporaneo ma il totale delle rate è diventato eccessivo, può essere utile esaminare il Consolidamento Debiti. Se la situazione è già di crisi o insolvenza, un nuovo prestito potrebbe non essere la soluzione corretta.
Hai una domanda? Parla con un consulente: ti risponde dal lunedì al venerdì.
Parla con un consulenteDomande frequenti
Una rata pagata in ritardo finisce subito in CRIF?
Il primo ritardo segue specifiche tempistiche e un preavviso; non diventa visibile immediatamente.
Quanto sono gli interessi di mora?
Dipende dal contratto e dalle regole applicabili; non esiste una percentuale unica.
Un ritardo impedisce per sempre nuovi prestiti?
No. Le informazioni seguono tempi e regole di conservazione, ma un ritardo può incidere temporaneamente sulla valutazione.
Fonti
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