La quota cedibile INPS è l’importo massimo della rata mensile che può essere trattenuta dalla pensione per rimborsare una Cessione del Quinto. Non coincide sempre con il semplice 20% dell’importo accreditato: l’INPS calcola la quota sul trattamento cedibile, al netto delle trattenute fiscali e previdenziali e con la salvaguardia del trattamento minimo.
In breve
- La rata non può superare il quinto della pensione cedibile.
- L’INPS tutela il trattamento minimo.
- Se percepisci più pensioni dello stesso sistema pensionistico, il calcolo può avvenire sul cumulo dei trattamenti cedibili.
- La comunicazione di cedibilità indica la quota effettiva da usare per la pratica.
- Nel 2026 sono state aggiornate anche le modalità telematiche di verifica dell’identità per gli intermediari convenzionati.
Come si calcola la quota cedibile
Il punto di partenza è il quinto, cioè il 20%, ma occorre verificare che dopo la trattenuta resti almeno il trattamento minimo protetto. Nel 2026 il trattamento minimo base INPS è pari a 611,85 euro mensili. Questo valore è soggetto a rivalutazione annuale e quindi non deve essere hardcoded in un calcolatore senza data di validità.
Esempio semplice
Se una pensione netta cedibile è di 1.200 euro, un quinto teorico è 240 euro. Dopo la trattenuta resterebbero 960 euro, quindi in questo esempio la salvaguardia del minimo non riduce il quinto. Se invece la pensione fosse molto vicina al minimo, la quota può essere inferiore al 20%.
Come richiedere la comunicazione di cedibilità
La pagina di servizio INPS aggiornata al 22 luglio 2026 indica due canali principali:
- richiesta personale presso una sede INPS;
- richiesta tramite banca o intermediario finanziario aderente alla Convenzione.
Se l’intermediario è convenzionato, la comunicazione viene gestita e trasmessa online all’INPS secondo le procedure previste.
Novità 2026: OTP e importo pensione
La Convenzione INPS 2026-2029 ha aggiornato i processi di identificazione collegati alla consultazione della quota cedibile. Per gli intermediari sono state introdotte funzioni che possono utilizzare, oltre al documento, un codice OTP inviato dall’INPS oppure la verifica tramite l’importo di una delle ultime mensilità di pensione. Dal 3 luglio 2026 la nuova funzionalità è entrata in produzione per gli istituti.
Dove vedere la quota cedibile sul sito INPS
Il servizio INPS “Cessione del quinto della pensione” mette a disposizione ai cittadini informazioni e documentazione del prodotto. Per la pratica, però, il dato da utilizzare resta la comunicazione di cedibilità: non va sostituita da un calcolo fatto guardando soltanto il cedolino.
Quota cedibile e pensione integrata al minimo
L’INPS precisa che i trattamenti pensionistici integrati al minimo non possono essere oggetto di cessione. Questo è diverso dal caso di una pensione non integrata che, pur essendo relativamente bassa, può avere una quota ridotta per salvaguardare il minimo.
Quota cedibile e più pensioni
Quando il pensionato percepisce più trattamenti liquidati dallo stesso sistema pensionistico, l’INPS può effettuare il calcolo sul cumulo delle pensioni cedibili. Non conviene quindi sommare manualmente tutte le prestazioni senza prima verificare quali siano effettivamente cedibili.
Per la spiegazione generale del calcolo consulta anche Quota cedibile: cos’è e come si calcola.
Domande frequenti
La quota cedibile è sempre il 20% della pensione netta?
No. Il quinto è il limite, ma la tutela del trattamento minimo e la natura delle prestazioni possono ridurre la quota effettiva.
Posso calcolarla da solo?
Puoi fare una stima, ma per la pratica conta la comunicazione di cedibilità INPS.
La quota cedibile scade?
Il dato è collegato alla pensione in pagamento e può cambiare se cambia il trattamento o intervengono altre trattenute; per una pratica va usata una posizione aggiornata.
Fonti
Nota: contenuto informativo, aggiornato con le fonti istituzionali indicate. La quota cedibile effettiva, la durata disponibile, l’importo finanziabile e l’accettazione della pratica dipendono dalla pensione realmente percepita, dall’età, dal prodotto, dall’assicurazione e dalla valutazione del finanziatore. I calcoli riportati sono esempi e non costituiscono un’offerta. Orfin S.r.l. opera come agente in attività finanziaria di Compass Banca S.p.A., OAM A10219. Prima della firma consulta SECCI e documenti di trasparenza. Note legali Orfin.
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