Quanto può ottenere un dipendente pubblico con la Cessione del Quinto? Il punto di partenza è il quinto dello stipendio utile. Il capitale finanziabile dipende poi da durata, tasso, assicurazione e valutazione della pratica. Per questo non esiste una tabella ufficiale “stipendio X = prestito Y garantito”.
In breve
- Il quinto è la rata massima, non l’importo del prestito.
- 13ª e 14ª mensilità possono incidere sull’annualizzazione del reddito.
- Il calcolo ufficiale Banca d’Italia usa come esempio 1.500 € × 13 → quinto 325 €.
- Il capitale aumenta con la durata, ma aumenta anche il tempo del debito.
- Una delega può aggiungere un secondo quinto, ma è un contratto separato.
Formula semplificata
Netto mensile × mensilità annue ÷ 12 ÷ 5.
È una formula educativa. L’amministrazione e il finanziatore devono verificare la retribuzione utile effettiva e le altre trattenute.
Esempi su stipendio pubblico
La tabella usa un TAN ipotetico del 7% per convertire matematicamente la rata in capitale su 60 e 120 mesi, senza spese e assicurazione. Non è un’offerta commerciale.
| Netto mensile | Mensilità | Media mensile | 1/5 teorico | Capitale 60m* | Capitale 120m* |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.300 € | 13 | 1.408,33 € | 281,67 € | circa 14.225 € | circa 24.259 € |
| 1.500 € | 13 | 1.625,00 € | 325,00 € | circa 16.413 € | circa 27.991 € |
| 1.800 € | 13 | 1.950,00 € | 390,00 € | circa 19.696 € | circa 33.589 € |
| 2.000 € | 13 | 2.166,67 € | 433,33 € | circa 21.884 € | circa 37.321 € |
| 1.800 € | 14 | 2.100,00 € | 420,00 € | circa 21.211 € | circa 36.173 € |
*Simulazione matematica al TAN ipotetico 7%, senza spese/assicurazione.
Stipendio di 1.500 euro con tredicesima
Banca d’Italia propone esattamente questo esempio: 1.500 × 13 = 19.500 euro annui; 19.500 ÷ 12 = 1.625; un quinto è 325 euro.
Perché il cedolino può mostrare un dato diverso
Il netto del mese può includere arretrati, straordinari, bonus o rimborsi. Per questo il dato utile non deve essere dedotto automaticamente da una singola mensilità. L’attestazione amministrativa e la procedura di messa in quota servono a certificare la posizione.
Doppio quinto
Il lavoratore dipendente può affiancare una delegazione di pagamento alla CQS. In tal caso le due trattenute possono incidere fino al 40% dello stipendio netto in condizioni ordinarie, secondo le istruzioni RGS per la delegazione. Non è però un aumento automatico del prestito.
Come usare il futuro calcolatore
Il tool Orfinitalia distinguerà:
- quinto teorico;
- quota certificata/effettiva;
- capitale matematico;
- eventuale secondo quinto;
- preventivo reale.
Domande frequenti
Con 1.500 euro di stipendio pubblico posso avere 30.000 euro?
Può essere compatibile con alcuni scenari di durata e tasso, ma non è garantito. Va fatto il preventivo reale.
La tredicesima conta nel calcolo?
Nell’esempio Banca d’Italia viene annualizzata insieme allo stipendio mensile.
Con il doppio quinto ottengo sempre il doppio capitale?
No. Serve una delega distinta e le condizioni economiche/durate possono essere diverse.
Fonti
Nota: contenuto informativo. La Cessione del Quinto e la delegazione sono soggette alla normativa applicabile, alla documentazione dell’amministrazione e alla valutazione del finanziatore. Le procedure possono differire tra amministrazioni gestite da NoiPA e amministrazioni con sistemi stipendiali diversi. Non sono garantiti tempi, importi o accettazione della delega. Orfin S.r.l. opera come agente in attività finanziaria di Compass Banca S.p.A., OAM A10219. Prima della firma consulta SECCI e documenti di trasparenza. Note legali Orfin.
Contenuto informativo: non costituisce un’offerta né una garanzia di concessione del finanziamento. Verifica condizioni e requisiti sulla documentazione precontrattuale aggiornata.
